« مراحل پرداخت »
استعلام برای نداشتن بدیهی یا چک برگه خورده در سراسر کشور
تشکیل پرونده برای وام
تسویب مصوبه از حوزه
ضامن ، در صورت بیشتر از بیست میلیون وثیقه
جهت پرداخت وام از نرم افزار داس استفاده می شود .
«مقدمه»
لزوم تحول در نظام بانکی پیوسته مورد توجه صاحب نظران بوده واهمیت آن برکسی پوشیده نیست همچنان که استحضار داردید
یکی از اساسی ترین راههای برای حصول این دگرگونی آموزشی دارد . کارکنان در سازمان است در این مجلد، پس از شناخت کلی ابزارهای تسهیلاتی ، کاربرد آنها و همچنین آشنایی با مفاهیم کلی عقود به ذکر مراحل اجرایی عقود، به تفکیک هر عقد می پردازیم . همچنین دستور العمل های اجرایی مذکور با استفاده از اطلاعیه ها ، بخشنامه هل و دستورالعمل هل ی مصوب ابلاغ شده به واحدهای ذیر بط به روز گردیده است .
« قرض الحسنه »
{تعریف براساس قانون مدنی } : عقدی است که به موجب آن یکی از طرفین، مقداردمعینی از مال خود را به طرف دیگر تملیک می کند که قرض گیرنده می بایستی مثل ویا قیمت آنرا به قرض دهنده مسترد نماید.
تعریف2- عقدی است که به موجب آن بانکها مبلغ معینی را طبق ظوابط مقرر به اشخاص اعم از حقیقی یا حقوقی ، به قرض الحسنه واگذار نماید. توضیح : منابع قرض الحسنه اعطایی توسط بانکها قسمتی از سپرده های مردم می باشد. که به صورت پس انداز قرض الحسنه نزد بانکها تودیع شده است .
موارد اعطایی قرض الحسنه
شرکت های تعاونی به منظور ایجاد کار
واحدهای تولیدی به منظور کمک به افزایش تولید
رفع احتیاجات ضروری اشخاص حقیقی
الف-شرکتهای تعاونی به منظور ایجاد کار
این مورد ناظر به آن دسته از شرکتها ی تعاونی تولیدی وخدماتی (غیربازرگانی ومعدنی ) است. که قسمتی یا تمامفعالیت آنها به منظور فراهم آوردن تسهیلات جهت تأمین وسایل ابزار وسایر امکانات ضروری جهت ایجاد کار برای اعضاء در شرایطی که آنها خود امکانات لازم را ندارند متمرکز می باشد.
*شایان ذکر است شرکتهای تعاونی می تواند از این گونه تسهیلات استفاده نمایند مشروط به اینکه اولاً تعداد اعضای آن از 7نفر کمتر نباشد ثانیاً فاقد وسائل وابزار یاابزار کاری ویا امکانات کاری بوده وثانیاً برای انجام امور تولیدی یا خدماتی مشخص تشکیل شده باشند.
ب-کارگاهها وواحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی در جهت کمک به امر افزایش با اهداف زیر:
- ایجاد کارگاهها وواحدهای تولیدی کوچک در شهرها ی کوچک وروستا ها
- توسعه کارگاهها وواحد های تولید کوچک در شهرها ی کوچک وروستا ها.
- جلوگیری از توقف کارگاهها وواحدهی تولیدی موجود.
- راه اندازی کارگاههاوواحدهای تولیدی راکد.
-در مواردی که تأمین نیاز کارگاه یا واحد تولیدی از طریق سایر تسهیلات امکان پذیر نباشد.
- ایجاد تسهیلات برای اشخاصی که در بخش کشاورزی به فعالیت اشتغال داردند وبعلت بروز عوامل نامساعد طبیعی نظیر سیل، زلزله ، یخبندان ، گرما، آفات، نباتی ، وسایر موارد اظطراری مشابه ، دچار ضرر و زیان شده باشد.
تبصره1- واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص می گردد که مستقیماً در امر کشاورزی ودامپروری فعالیت مبادرت خواهند کرد .
تبصره 2- بانکها در اعطای تسهیلات بند«ب» به واحدهی تولیدی کشاورزی وصنعتی اولویت خواهند داد.
ج- رفع احتیاجات ضروری اشخاص حقیقی در موارد زیر.
- هزینه ازدواج
-تهیه جهیزیه
- هزینه درمان بیماری
- کمک هزینه تحصیلی
- تعمیر وتأمین مسکن
- کمک برای ایجاد مسکن در روستا ها رفع نیازهای متفرقه
«مراحل اجرائی برای کلیه موارد اعطای تسهیلات قزالحسنه»
الف- اخذ مداردک.
تکمیل فرم در خواست قرض الحسنه (ن382) در دونسخه توسط متقاضی
استعلام از وزارت تعاون یا ادارات کل تعاون ( در مورد شرکتها ی تعاونی )
مدارک مربوط به ثبت واشتغال بکارشرکتهای تعاونی وکارگاها وواحد تولیدی
مدارک مربوط به شناسائی متقاضی ( شناسنامه متقاضی ، مدیران شرکتها ی تعاونی یا واحدهای تولیدی)
سند ازدواج ( در خصوص اعطای وام ازدواج وتهیه جهیزیه) یا افراد نامه ازدواج یا هر مدرک مشابه که درسایر ادیان رسمی توسط مراکز دینی اقلیت ها مورد تایید قرار گیرد .
مدارک مربوط به هزینه های درمان (مورد تایید مراکز درمانی )
سند اوراق مالکیت مربوط به واحدهای مسکونی ومیزان ( در مورد تعمیر مسکن)
مدارک مربوط به اشتغال به تحصیل ومیزان شهریه پرداختی (در مورد کمک هزینه تحصیلی )
سایر مدارک ومجوزهای لازم برحسب مورد
ب- شعبه پس از دریافت مدارک، اعمال کنترلهای لازم ، واخذ تضمین کافی نسبت به اعطای تسهیلات در چهار چوب ضوابط ومقررات مربوط اقدام می نماید.
با عنایت به اینکه تسهیلات قرض الحسنه رفع احتیاجات ضروری اشخاص همواره بالاترین حجم مصارف رادر این بخش به خود اختصاص داده واز اهمیت خاصی برخوردار می باشد .، ذیلاً بطور کامل وجامع تری به مراحل اجرای اعطای تسهیلات قرض الحسنه در این موارد پرداخته می شود:
قرض الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه
اعطای تسهیلات فوق با مراجعه متقاضیان جهت دریافت تسهیلات صورت می گیرد، لذا بانک بایستی نسبت به اخذ مدارک زیر اقدام نماید.
کپی سند ازدواج (در نظر گرفتن این نکته که از تاریخ وقوع عقد مندرج در سند ازدواج حداکثر بیش از دوسال نگذشته باشد.)
کپی شناسنامه عروس وداماد
اخذ گواهی حقوق ودر صورت عدم اشتغال به کار اخذ تعهد معتبر از شخص ثالث مبنی بر پرداخت اقساط
احراز وضعیت نظام وظیفه داماد الزمی نمی باشد.
اخذ گواهی اشتغال به تحصیل ( در صورت دانشجو بودن زوجین )
قرض الحسنه درمان وبیماری
مدارک لازم
اخذ صورت حساب بیمارستان (نسخه اول) که از طرف مراکز درمانی صادر کننده تایید شده تاریخ آنها بیش از دوماه سپری نشده باشد.
تبصره : د رصورتی که از تاریخ صورت حساب بیش از دوماه گذشته باشد جهت اعطای تسهیلات بایستی مراتبتوسط کمیسیون اعتبارات سر پرستی تایید گردد( حدود اختیارات کمیسیون سرپرستی تا سه ماه باشد) واعطای مجوز پرداخت بالای سه ماه توسط اداره کل اعتبارات صورت می گیرد .
نکته : در صورتی که کپی صورت حساب بیمارستان از جانب متقاضی ارائه گردید اخذ تایید پرداخت بخشی از هزینه توسط بیمه وهمچنین کپی چک مبلغ پرداخت شده توسط بیمه از متقاضی ضروری است واعطای تسهیلات قرض الحسنه شامل باقیمانده مبلغ صورت حساب تا سقفهای تعیین شده خواهد بود.
گواهی پزشکی مربوط در خصوص انجام عمل جراحی .
اخذ کپی شناسنامه متقاضی (احراز هویت)
اخذ گواهی تعهدپرداخت از جانب متقاضی ( گواهی اشتغال به کار )
گواهی بیهوشی
نکته (1): در صورتی که تقاضای تسهیلات قرض الحسنه قبل از انجام هزینه ، در خواست گردد می بایستی نیاز به درمان از طرف مراکز ذصلاح کتباً به بانک اعلام شود تا بانک نسبت به تصویب تسهیلات اقداموضمن اعلام مراتب به بیمارستان ( بعد از ارسال صورت حساب ها از طریق مرکز درمانی ) مبلغ تسهلات را طی چک بانکی در وجه بیمارستان کار سازی نماید . قابل ذکر است در صورتی متقاضی به نحوی هزینه درمان رابه بیمارستان پرداخت کرده باشد، نیازی به صورت حساب پس انداز قرض الحسنه وی واریز خواهد شد.
نکات مهم د رخصوص انواع تسهیلات قرض الحسنه
اعطای تسهیلات قرض الحسنه تعمیر مسکن مشمول تعمیرات غیر ضروری وتزئینی نمی گردد.
در اعطای تسهیلات قرض الحسنه به واحدهای تعاونی وتولید ی نوع فعالیت واحد تولیدی متقاضی نبایستی در فهرست صنایع غیر ضروری وسود آور داشته باشد.
واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی باید مستقیماً در امر تولید فعالیت داشته باشند، که مشمول تسهیلات مذکور گردند